金融安全指南理财产品选择、金融银行、简约商务通用、金色蓝色模板

（一）第一步：先搞懂 “自己要什么”

明确资金用途：

短期要用的钱（3个月内）：选活期存款、货币基金（如余额宝），优先保流动性

中期闲置资金（1-3年）：考虑定期存款、债券基金，风险低且收益稳定

长期投资（5年以上）：可搭配指数基金、优质股票（需能承受波动）

算清风险承受力

保守型（怕亏本金）：选存款、国债、保本型理财（认准 “存款保险” 标识）

稳健型（能接受小幅波动）：混合基金、年金险（收益中等，风险可控）

进取型（能承担亏损）：股票、股票型基金（高收益伴随高风险，需专业知识）

（一）不贪高收益

记住 “收益红线”：银行存款利率约1%-3%，国债2%-4%，基金年化5%-10% 属正常范围

超过10%的收益需警惕：比如宣称 “月息5%”，一年收益60%，远超合理水平，极可能是庞氏骗局

（二）鸡蛋别放一个篮子里

分散投资公式：50% 稳健型（存款、国债）+ 30% 平衡型（基金、债券）+ 20% 进取型（股票、黄金）

避免 “all in” 某类产品：比如 2023 年某网红基金暴跌40%，不少投资者因重仓被套

（三）别被 “人情牌” 绑架

拒绝亲戚朋友推荐的 “内部产品”：“我表哥在银行，这个理财只给熟人” 多是陷阱

警惕 “拉人头返利”：本质是传销，用新投资者的钱给旧人 “分红”，迟早崩盘

（四）看懂 “专业术语” 再下手

年化收益率≠实际收益：比如 “7日年化3.5%” 仅代表过去7天的平均收益，不保证长期如此

复利计息有条件：“存1万一年变2万” 需满足 “年化100%”，现实中几乎不可能

（一）“高收益” 诱饵套路

典型话术：“新用户注册送100元，投资1万每天返50元”“保本保息，政府背书”

破绽：用 “短期高返利” 吸引投入，初期兑现小额收益，等大额投入后卷款跑路

防范：凡是收益超过银行贷款利率4倍（目前约14.8%），一律拉黑

（二）“权威” 冒充套路

常见手段：冒充银行客服、公安、税务局打电话，说 “你的账户涉嫌洗钱，需转到‘安全账户’”

破绽：公检法不会通过电话要求转账，“安全账户” 是诈骗专用名词

防范：挂断电话后，用官方渠道回拨核实，绝不透露验证码

（三）“虚假 APP” 钓鱼套路

操作方式：微信群发 “理财神器 APP，内部通道高收益”，下载后界面模仿正规平台

破绽：正规理财 APP 可在官网或应用商店下载，非官方链接可能藏病毒

防范：核对 APP 开发者信息，不点击短信、微信里的不明链接

（四）“情感绑架” 套路

针对人群：老年人、独居者

套路：骗子装 “贴心晚辈”，陪聊天、送鸡蛋，再推荐 “养老理财”“以房养老” 产品

破绽：正规养老金融产品需到银行、保险公司柜台办理，不会上门推销

防范：大额投资一定要和子女商量，必要时咨询社区金融顾问